说说买保险(关于买保险的幽默说说)

想买保险，看这一篇就够了,下面一起来看看本站小编旺仔妈妈9K6L给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

说说买保险(关于买保险的幽默说说)1

经常有朋友来咨询保险，遇到的无非以下几个场景，如果有和您一样的场景，那请一定耐心看完：

场景一：孩子出生了，作为家长的我们要给宝贝买保险了，可是怎么买？买什么？简直一头雾水；

场景二：父母的身体状况不太乐观，现在看个病，手上的那点钱都不够折腾，怎么办？有没有适合父母的保险，保障他们的同时，也能给自己减减压；

场景三：以前仗着自己年轻，没好好关注下保险的问题，现在体检一堆指标不合格，万一得个病，房贷、车贷、老婆孩子生活费怎么办？是时候关注下保险的问题了。

市面上保险那么多，各种文章科普保险的也很多，但是唯独我们时间不够用，怎么才能用最短的时间，了解保险的大概，给家人选到适合的保险呢？看这篇就够了！首先，我先介绍保险的总览，分类，以及各个险种的作用，然后告诉你家庭配置保险的顺序，以及不同年龄段的人购买哪些险种合适。

先来看一张图，这个图是【保险配置阶梯图】，台阶从1到7告诉了我们保险配置顺序，先基础风险，再中端风险，最后高端风险。

那作为入门课，我们先了解基础风险，家人基础风险都具备的情况下，我们再了解其他。

那基础风险包含：意外险、定期寿险、医疗险、重疾险，都代表什么意思呢？看下图的解释可以略知一二，我们接下来分别解释下各个险种。

首先先看意外险，这里意外险中的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。比如交通事故、自然伤害、跌倒摔伤、电梯坠楼等。

意外险是相对比较便宜的险种，为什么这么说呢？

因为意外的发生概率很低，有些人平平安安一辈子也不会碰到，有些人却比较背就会遇到，所以意外是0到1的概率，因为概率低，所以保费不高，一般100万保额的意外险300元就可以搞定，属于杠杠比例比较高的险种。

配置意外险主要关注三个责任就可以了，分别是：

1、意外身故，指因意外导致的身故（赔付100万？50万？20万，是由购买产品的保额决定的）

2、 意外伤残，指因意外导致的残疾（额度和身故保额是一致的，但是根据伤残等级按比例赔付，比如购买100万额度，残疾等级评定为1级，那赔偿就是100万*100%=100万，2级赔偿就是100万*90%=90万，依次类推）

3、 意外医疗：就是意外事故受伤以后，去门急诊就医的费用以及住院费用都可以报销（一般市面上意外医疗的额度一般为1万-5万）

那么在具体配置中，额度多少合适？

我们先看小孩子，首先因为未成年人的特殊性，国家为了防范道德风险，说白了就是担心无良父母故意买保险残害孩子，所以国家对于未成年的身故保额是有限制的，具体如下：

0 - 9 岁：赔付的身故保额不超过 20 万

10 - 17 岁：赔付的身故保额不超过 50 万

即使你给孩子买再高的保额，赔付的钱也不会超过限额。

不过，国家对于意外伤残的保额是没有限制的，如果在意伤残保障，也可以把意外险保额买高。

我们再看中年人，中年人一般肩负家庭重任，可以假设一旦发生意外，赔付的钱能不能让一家老小无后顾之忧，比如这笔钱可以将房贷车贷还清，还能至少留下老婆孩子及父母可以生活3-5年的生活费，让他们有个缓冲的时间，所以这个额度建议买高点，100万起步最好，具体也可以根据自己的家庭责任以及负债来测算。

最后我们看看老人的意外险，老人因为骨质酥松，最担心的就是摔跤引起一系列问题，那一份额度合适的意外险，是非常有必要的，这个根据自己的预算给老人配置即可。

接下来，我们看看寿险，寿险是以人的生命为标的的险种，直白点说就是人活着赚钱，人死了把钱留下，是给家庭经济支柱买的，也就是家里谁賺钱，就给配上。所以小孩，老人配置寿险的意义不大。

寿险分为定期寿险和终身寿险，定期寿险便宜，一般保障到60岁或70岁，用来保障家庭经济支柱在财富创造期即便离开，也不会对家庭造成很大的经济打击，所以定期寿险的额度测算是家庭责任+负债起步，预算多可以多买点。终身寿险保费略高，但因为这笔钱最终会回来，所以可以相当于财富传承的一种形式。

好，我们再看商业医疗险，医疗险是指因意外或疾病去看门诊或住院产生的医疗费用。

门诊医疗因为出险频率高，所以保费杠杠率不高，所以建议这部分风险我们自己承担， 除非老人或者孩子的抵抗力确实低，去门诊的频率很高才需要配置。

我们接下来重点说的是产生较高费用的住院医疗。

有商业医疗险的存在，就是因为社保无法报销所有费用，先了解下社保如何报销：

首先社保有起付线，也就是门槛费，根据医院的等级500-3000不等，具体以各地区医院要求为准，也就是门槛费以下的不报销；

其次社保还有封顶线，一般居民医保20万，职工医保40万，具体各地区会有差异，封顶线以上的费用也是不报销的；

最后，社保把药品分为甲乙丙三类，甲类药100%报销（但是数量很少，只有不到2000种），乙类药报销10%-30%（数量也不多，意味着你要承担70%-90%的费用），丙类药全部自费（也就是常说的进口药、特效药、靶向药一分也不报，偏偏丙类药数量很多，近20万种，疗效好但价格贵），除以上还有很多杂七杂八的费用，社保也不能报销，那怎么办？只有补充合适的医疗险，才能转嫁这部分风险。

这个【多层次的医保体系】你可以看到市面上的所有医疗险都在这里：

除社保外，商业医疗险根据报销范围，报销比例，就医渠道，保额分类等不同，分为【补充医疗保险】（也叫小额医疗险），【百万医疗保险】【中端医疗保险】【高端医疗保险】。

好，我们知道了市面上各医疗险的分类，我们再来了解下我们需要的医疗险

【高端医疗】额度比较高，一般经常出国人士用比较好，咱们老百姓关注【百万医疗】和【中端医疗】就可以了。

举个栗子：我们住院花钱，比如花了9000，社保报销3000.剩下还有6000，如果自己承担感觉贵贵的，那如果医疗险能全部报销就好了。

那我们先看百万医疗，对于所有的百万医疗，额度一般200万到600万，都有10000元的免赔额，也就是门槛费，那对于我们刚才那种情况，6000元都达不到门槛费，肯定报销不了，如果一年去医院三四回，每次都花八九千，每次都报不了，会不会很窝火？那百万医疗就不买了吗？也不是，是因为百万医疗解决的是大病，对于肺炎，阑尾炎之类小病确实用不上，那怎么办？

其实可以用【小额医疗】+【百万医疗】，就可以把医疗的风险覆盖了

【小额医疗】的额度一般只有1万到2万，它属于0免赔，这样低于1万找小额医疗，高于1万找百万医疗，前提都是社保报销完，而且是住院。

那如果觉得这样组合配置太麻烦，我们直接选择一份0免赔的【中端医疗】就解决了，而且中端医疗险有时候比【小额医疗】+【百万医疗】还便宜。

医疗险是人手一份的必备医疗险，对身体的健康状况要求比较严格，所以，只要你还很健康，那就尽早配置一份，不然一旦生病，再买就比较难了，对于已有疾病，医疗险可能除外责任、加费、延期、拒保都有可能。

小孩、中年人、老年人的医疗险费率不同，价格呈凹形分布，小孩和老人因免疫力低，发病率高所以保费高一点，基本在800-2000元，中年人保费比较便宜，一般在200-500元。部分老年人受年龄和身体疾病限制，如果医疗险购买不了，可以退而求其次购买防癌险。

所以这是医疗险的情况，理念清楚了，产品其实很简单。

最后我们再来说说重疾险，重疾险简单来说就是:用规定的方法诊断了指定的疾病达到了要求的严重程度或接受了特定的治疗方法并持续了足够的时间以后可以得到赔付的险种。

重疾险种的重大疾病是什么？它是老百姓扛不起的大病，一旦治疗可能要倾家荡产，一夜回到解放前。

举个栗子，隔壁老王得重疾了，成天去医院，他还能工作不？要不要住院治疗？那车贷，房贷，老婆孩子的生活费怎么办？会不会因为他生病了，这些费用取消？

不会的，反而可能他因为生病时间长，工作也丢了，住院的吃喝拉撒还需要媳妇照顾。

那重疾险是用来做什么的？

它是当发生重大疾病后，保险公司给他的一大笔钱，比如100万，他用这100万先治病，把命先保住，大病需要卧床半年，工作肯定没了，没关系，老王还有100万，房贷车贷先续着，老婆孩子生活费也能维持着，等休养大半年，老王又满血复活，继续赚钱养家，当家里的提款机。

所以，重疾险是用来解决失去工作的收入损失费，康复疗养费，医药费以及生活费的，它和医疗险是完全不同的作用，医疗险是凭票报销，重疾是确诊达到理赔条件才可以赔。

科学数据表明，人患重疾的概率是72.18%，所以重疾险也是必须要配置的险种。重疾险的保费与年龄有关，年龄越小保费越便宜，所以对于小孩来说，重疾险越早买越划算，30万起步，50万刚好，100万安心，这个父母根据自己预算给孩子配置即可。

对于中年人，身体健康在走下坡路，但是家庭责任却是最重的时候，这时候配置一份重疾险才是对家庭的真正负责。

对于老年人，这个时候配置重疾险显然有点不划算，有的甚至出险保费倒挂那就划不来了，老年人如果预算允许可以配置，如果预算紧张就不建议再配置了，可以考虑存钱的养老年金。

各个险种清楚了，我们再看正确的配置顺序，全家的险种配置顺序依次是：

医疗+意外+重疾+寿险（经济支柱），先大人后孩子（因为如果只给孩子买，万一大人有事，孩子的生活都成问题，更别说后续的保费了）。

综上，就是保险入门的基础知识，可以这么说，保险不像冰箱彩电看得见摸得着，保险是由条款组成的特殊商品，只要保险责任里有的，就会赔付，没有的肯定不会赔，之所以好多人认为保险有坑，是因为信息不对称，再加上之前的保险行业确实比较粗放发展，卖保险的都不知道卖的是啥，所以整个行业在老百姓心里的印象都不好。

我们要购买保险，基本的保险知识还是要了解的，至于具体的产品，交给专业的保险咨询师帮您选吧！

编辑于 1 小时前

说说买保险(关于买保险的幽默说说)2

下午一上班，一中年妇女跑来办公室：“领导，你们行长在哪？我要找他”。

我礼貌地邀请她坐下，并倒上一杯水：“我们行长开会了，你有什么事先跟我说说”。

大妈说：“我之前在你们那买了保险，6万块，存5年的，结果2年就退保了，现在钱我也没收到。我去你们银行，工作人员也说不清楚，所以我要找你们行长”。

于是我马上联系网点同事，同事说：她的保险是5年的，才放了2年她就来取，我们19年已经给她退保了，我把退保转账的记录拍照给你。

我看了记录，的确，大妈17年买的保险，本该2022年到期，但实际上2019年就退她卡上了。

我对阿姨说：“您别急，再去楼下网点打卡的流水，打2019年至今的，一定有这笔钱。如果没有，你再来找我”。

阿姨半信半疑下楼打流水，后面也没再回来。

我认真看了同事发的图片，阿姨保险买了6万，2年整后，退保金额是64939.2元。

4939.2除以2，再除以6等于411.6。

也就是说，阿姨买的保险，2年来的年收益率是4.116%，利息比定期三年利息还要高。

同事发给我的退保记录图片

那么问题来了，银行为什么要卖保险？

具体原因有点复杂，长话短说就是，保险公司为了节约成本，尽量不在县、乡设网点，于是跟银行合作，给银行手续费，让银行代理销售保险。对于银行来说，有门面、有人员，手续费可观，何乐而不为呢？

卖保险的银行很多，特别是邮政，相对其他国有大银行（中农工建交），邮政起步晚、底子差，但是网点多，全国各乡镇共有5.4万个。邮政的快递也是一直亏本，所以邮政必须发展衍生业务来实现盈利，代理保险业务就是其中之一。

邮储银行

银行的保险靠谱吗？有什么缺点？

靠谱，正规的保险公司，正规的国有银行，上面还有人民银行、银保监等监管机构约束着。就我本人了解到的来看，银行代理保险10多年来，客户投保的钱都能正常要回，收益也能保证。

但是也有保险缺点，就是支取不方便，现在买了5年的保险，原则上5年内是不能取出来的。非要取出来也可以，第1年会损失一些本金，第2年取收益约1%……第5年取出来，收益能在4%以上。

开头我讲的故事，阿姨2年后取出来的利息能有4.11%，因为前几年收益是更高。

存在就是合理的，银行保险还是有不少客户认可

银行的保险，一直被很多人诟病，这是事实；但是银行的保险得到不少客户的喜欢，这也是事实。

对于年轻人来说，基金、炒股……实在不行余额宝、零钱通等，理财的方式多种多样，自然不会去买保险。

但是对于上了年纪，不懂手机不懂网络的人呢？他们也有理财的权利，实现财富的增值保值。比如张大妈，儿女都已成家，她手头有12万块钱，她2万活期，5万定期，剩下5万完全可以买收益更高（目前4.3%左右）的保险。5万块买保险，5年后本息能拿到60750元。

我见过不少买保险的客户，对收益满意，还带朋友过来买。也有一些有钱人，200-300万的买，这就是真实。

对于银行的保险，我的建议是，有更好的理财方式，不要买保险。如果没有，也有把握未来5年可以不用手头的钱，银行推荐的保险也不失为一种选择。

说说买保险(关于买保险的幽默说说)3

保险行业做得久了，经常有不少朋友让帮忙分析下买的保单，更有甚者，保费交了几年了，连自己买的是保什么都还不清楚。我翻开保险合同一看，90%的人保单上都写着“终身寿险”、“年金”、“万能”等等字样。

这里说一下，只要带年金、万能字样的保单，都是理财类保险，这类保险不是不建议买，而是不建议一上来就买，很多人连一份看病报销的医疗险都没有，上来就每年花几千甚至几万块买了一堆理财险，我问问你，你靠这些理财险，以后是能发财，还是生病了能救命。

保险姓保！不要忘了初心。为什么经常有人说保险这也不赔、那也不赔，原因无外乎就是没有买对保险，那么今天就给大家说说，普通人应该买哪些，怎么买才不会买错。

其实，从保障角度出发，真正有用的保险就只有四种：

一、百万医疗险

这类保险近几年比较火，很多朋友也多少听说过，主要是保障疾病或意外的医疗责任，且没有疾病种类的限制。

用法跟我们社保中的医疗保险一样，属于补偿类保险。

就是先看病，花了多少钱，凭发票报销。

因为社保只能报销一部分住院费用，而且用药各方面有很多限制 。

百万医疗险主要就是弥补社保报不掉的部分，比如社保报不了的自费药、进口药还有靶向药，也能100%报销，一般有1万元的免赔额，在免赔额之外，实报实销。

并且，价格也很低，1年几百块钱，报销好几百万的医疗费。

百万医疗险也是目前性价比最高的保险，只要符合投保要求，建议人手买一份。

二、意外险

保障主要分意外医疗、意外伤残和意外身故这三方面责任。

这里边，意外医疗也是补偿型，花了多少凭发票报销。比如猫抓狗咬、烧伤烫伤等，都算意外，去就诊产生的医疗费，意外险都能报销。

意外伤残和意外身故呢，则是给付型，就是如果意外死了或者达到一定伤残等级，直接给你一笔钱。

一份50万保额的综合意外险，一年的保费100多元，是不是非常便宜。

三、重疾险

也是保障疾病，但跟医疗险不同。

它保障的疾病有限制，要是约定的重大疾病才行。

譬如癌症，脑中风，心肌梗塞等，一般是危及生命的大病。

重疾险是给付型，达到理赔条件，譬如确诊癌症，就赔付保额。

得了重大疾病，保险公司直接把钱打到你的账户，买了多少额度，就赔多少钱。这笔钱除了弥补患病期间，没有收入的损失，还能用来支付后续的康复疗养费用。不限用途！

四、寿险

保障身故责任。也是给付型，就是如果人死了，就赔付保额。

如果你是家里挣钱的顶梁柱，或者身上有车贷、房贷，兼顾父母养老的责任，最好再买一份定期寿险。

有了定期寿险，万一人没了，保险公司会赔一大笔钱给你的家人，避免家庭经济出现问题。定期寿险的价格也很低，50万保额定寿，交30年，保30年，一年也就几百块钱。

以上4个险种，

意外险和医疗险，一般都是一年期产品，就是买一年保障一年，下一年需要续保。

因此，也比较便宜。

但保费采用自然费率，就是保费随着年龄（风险）增加而增加。

重疾险和寿险，以长期险居多。

长期险采用均衡费率，就是每年保费固定。

约定保障多久缴费多少年，每年交的钱就固定下来，不会变。

后面产品下架或者停售了，也没有影响，属于一锤子买卖，按合同办事。

一般比较完善的保险配置是：医疗险+意外险+重疾险+定期寿险。

提醒一下，这些保险都是可以单独买，不建议买捆绑型的保险，至于原因，后面会再写一篇专门的文章来详细解释。如果还有疑问，可以关注后，一起聊聊！