增值服务说说

关于医疗险，你不可忽视的那些增值服务,下面一起来看看本站小编美玲保险工作室给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

增值服务说说1

医疗险越来越被大家所重视。

医疗险除了解决医疗费用的问题，其实它的服务也非常重要。

因为在国内除了高昂的医疗费用 ，紧缺的医疗资源也是一个很大的风险和问题。

毕竟看不了病，住不进去院，后面一切都免谈。

所以选购医疗险时，不仅要看它的保险责任，还要关注它附加的服务。

这次就来说说医疗险背后的增值服务。通常来说，重要的有这么几项，建议大家关注一下。

1、住院/重疾绿通

这个通俗地说就是一个“插号服务”。

保险公司其实就是一个合法合规的黄牛。

我们都了解，国内顶级的医院，专家门诊、住院和手术都是比较紧张的。一个住院或者手术可能要等三个月甚至半年以后。

如果有住院绿通，就可以通过保险公司来协助挂号，安排住院或者手术，通常1-2周就可以安排入院。

当然关于这个服务各家也不一样，有的是叫住院绿通，有的是叫重疾绿通。

重疾绿通的意思是说，必须已经确诊了重大疾病，保险公司才可以安排启动绿色通道，普通疾病住院不行，条件更严格一些。

2、国内/国外二诊

即便最好的医院和医生也是存在一定比例的误诊的。

很多患者在被确诊某项疾病之后，通常还会找其他权威的医院和医生做二诊，两次的结论一致，基本就确定了。

正是源于这个需要，目前很多医疗险也会提供这项增值服务。

在被某个医院确诊某项大病之后，如果自己还有一些疑问或者怀疑，就可以启动这个服务。

由保险公司安排专科医生二诊，好的可以提供国外二诊，基础的也是国内顶级专家的二诊，最终给出一个权威意见。

这项服务还是很必要、有价值的。

3、住院垫付/直付

在办理住院的时候，都会先交一笔押金，这可能会对家庭现金流，构成一笔不小的压力。

医疗险如果有这个服务，就可以协调保险公司来安排垫付或直付，这样省却了自己的资金压力。

另外对个人来说，也相当于把事后理赔变为事前审核，省却了事后理赔的麻烦甚至纠纷。

当然这个要注意一点的是，保险公司的流程会稍微有些复杂，可能需要提前一到两周申请，毕竟相当于保司做了一个事前理赔的流程。

4、基因检测

在一些癌症治疗上为了精准用药，医生会开出一个基因检测的检查单。

基因检测目前都是通过外面的三方机构去做的，通常的费用大概在1.5~2.3万之间。

如果没有这项服务，百万医疗险是报不了的，因为费用不是院内发生的。有这样服务，自然就是可以涵盖的。

基因检测之后就可以知道自己有哪些可以用的靶向药，或者哪些要已经产生耐药性，需要更换用药。

这个对精准的治疗和用药是很有帮助的。

5、院外特药

特药不等同于特效药，它主要是指靶向药+免疫类药物+细胞治疗类药物，如CAR-T。

大部分的特药，目前在医院里面是买不到的，这些药通常上市不久，比较新，也比较贵，适用人群比较少。

而医院只会采购那些已经上市很久的，有固定用药人群，而且相对便宜的。

加之，医院有药占比的考核，有时靶向药即便是进了医保目录，可能买不到。

如果医疗险能提供这项服务，那就可以扩大用药范围，不只局限于医院内购药。

此外，提醒下的是，院外特药责任通常是作为一个附加险的，要关注一下能否稳定续保，有可能出现医疗险续保了，但是附加险不给续保。

另外，还要注意的是，所以靶向药都有一个适应症，如果适应症和自己的病症不符合，那么即便医生给开出了这种药，其实也是社保和社保都是不能报销的。

结语

以上介绍了医疗险背后的服务，当然绑定的服务越多越好。

保险公司的医疗服务一般都是由医疗服务商来对接的，所以也看一下它背后的服务商实力。

涉及这些服务的细节还很多，实际使用情况也各不相同，后续再慢慢介绍。

欢迎大家继续关注我。

增值服务说说2

最近人民币兑美元汇率又一次进入了升值通道；央行副行长说未来人民币将进入常规性的双向波动。围绕人民币汇率、升值的话题成为了近期的热点，人民币升值对于普通老百姓来说到底会有些什么影响呢？今天和大家聊点接地气的东西。

中国在金融领域与欧美日等发达国家最大的不同是咱们的资本项目依然受到管控、汇率并不是完全市场化的。因此，相比于发达国家，人民币汇率变化对老百姓生活的影响被缩小了或者说没有直接影响，但间接影响还是存在的，尤其是如果长期对美元处于升值状态的话。

对内贬值、对外升值其实是同一枚硬币的正反两面

朋友们一定先要建立一个概念，这是很多大V自媒体们没有讲清楚的基本金融问题。

我们近期讲的人民币升值指的是对国外货币的升值，最典型的就是人民币汇率上对美元的升值。这里的升值绝对不是指相对各类商品和服务而言的。不同的对比对象得出的升、贬值结论是完全不一样的。

这就好比一位身高170厘米的女性与普通女性比算是非常拔高的身材了，但如果让她和男性比只能算是小矮个了；同样，一位190厘米的男性相对于普通人来说属于“巨人”身材，但把他放到平均身高超过2米的篮球队里就显得很矮了。

货币升、贬值的道理其实也是一模一样的。事实上从疫情在全球范围内爆发导致各个国家均采取了宽松的货币政策开始，各个国家的货币均出现了大幅贬值。这里的贬值是相对于各类商品、服务而言的。朋友们在最近一年内一定抱怨过物价上涨得厉害（比如猪肉、加单价格等）、钱越来越不值钱了就是这个道理。

不过，如果把人民币和美元对比可以发现它确实是在不断升值的。或者我们可以这么理解，美元不值钱的程度以及实际购买力下降的速度远远超过了人民币。

因此，这就是我所说的人民币同时保持着对内（国内的物价）贬值和对外升值（美元的价值）。

购买海外商品更加划算了

人民币相对于美元升值最让老百姓受益的是直接购买海外商品的成本降低了，海淘族们获得了最大的实惠，当然也有可能是你们的代购把该属于你的钱赚走了。

比如，某海淘客看中了某件美国商品，售价为200美元。人民币对美元升值的汇率为7：1时，不算手续费的情况下实际支出1400元人民币；当人民币相对于美元升值后，比如汇率变成了6.5：1时只要支付1300元就够，汇率变动让海淘客省下了100元人民币。

同样的道理，孩子在国外求学的家庭也能因此而减少支出。

国外上学的学费、生活费是用当地货币支付的。如果一位在美国攻读硕士的学费连带生活费每年总共需要花掉5万元美元的话， 汇率为7：1时中国家长需要付出35万元人民币。一年后随着人民币升值到6.5：1时，支出额减少至32.5万元。

不过，以中国14亿人口的庞大基数来看，能在这两项上受益的人属于极小部分人群。

出口产业链上职工的收入可能会减少

先来看看下面的这个事例。

某外贸公司将一批货物以50万美元的价格卖到了国外。由于我们国家采用的是强制结汇制，故50万美元收入会以当时的汇率由银行换成人民币给予企业。汇率为1:7时，50万美元可以兑换350万元人民币；当汇率变成1:6时只能兑换300万元人民币了。

外贸公司获得收入因为汇率变化减少了，大家觉得老板发给员工工资、奖金会高吗？如果能够保持不变就不错了，有很大的概率会减少奖金的发放。

顺着产业链继续往下走。外贸公司的货物是从商品制造企业那买来的，当终端市场赚回的美元兑换成的人民币数额变小时，也会使得商品制造企业利润下降从而影响员工的工资。继续往下去追溯，生产商品需要各类零部件，相关商品供应商的收入受到影响，员工的工资仍然可能遭殃。

因此，从整个出口产业链上来看，从出口商到生产商再到零部件、原材料供应商的利润都会下滑，员工的工资均在这条利益链上。这是人民币升值后对于老百姓带来的最大间接影响

有的朋友说，进口企业的利润上涨、他们企业的员工工资不就上涨了吗？说得完全正确，但有两点不能忽视。

一是中国是出口导向型经济，每个月、每年都有大量的贸易顺差，也就是出口额远大于进口额，这使得出口企业以及相关的从业人员数量远多于进口企业及其工作人员。

二是即使进口企业的老板赚了更多的钱，但他不一定会把钱分给员工。良心好一点的老板拿出一部分分享，贪心一点的可能根本就不会因为利润上去了就给员工涨工资。

今天分析的是人民币相对于美元升值对老百姓可能造成的影响，我的分析对象自然不是老板而是占据人口基数绝大部分的老百姓。

输入型通胀是人民币升值导致的吗？

很多人说是的，我却说不是。输入型通胀不仅不是人民币相对于美元升值导致的，反而是人民币对内贬值导致的。

要理解这个问题就要看懂我在第一点里提到的同一枚硬币的正反两面。

所谓输入型通胀主要是指咱们从其他国家进口的铜、钢、石油、粮食等大宗商品价格上涨后传导入国内的物价上涨。比如，原来进口一吨铜要5000元人民币、涨价后变成了8000元人民币。铜作为原材料被加工成了家用电器，涨价的铜使得家用电器的生产成本提高了。商家为了保持利润率就必须卖得更贵。

大宗商品变贵了，人民币实际购买力下降了，这难道还能用人民币升值来解释吗？明显不是由于人民币对商品贬值造成的。其实输入型通胀是由于货币对内贬值导致的。如果没有看明白可以回过头去再看看本文的第一点。

热钱不会大量涌入国内推高资产价值

这是很多人担心的事情，也是真正可能会直接影响老百姓的事情。大家担心全球热钱进入国内后把已经高昂的房价再推高了该如何是好。

放心，这是不会发生的，至少在现有体制下不会发生。

前文已经提到过中国的资本并不是能够自由流通的。换句话说，即使热钱看上了国内的资产也不是随随便便就能来购买的，海外资金必须经过金融监管部门、外汇管理部门的批准。一般来说，大部分热钱根本不可能进入。

海外资金想要进入国内投资无非有几个途径，比如通过QFII基金、港股通等，或者设立合资或外资企业。而通过这些渠道进入国内的资金要么是有额度限制的，要么是专门用于投资相关企业（专款专用）、不是想买什么就能买的。并且整个规模相对于我国经济体量来说并不大，根本无法直接影响老百姓的生活。

因此，热钱进入汇率提升国后推高当地资产价格，甚至还想要薅一把羊毛的情况在资本自由流通的国家可能会发生，但在中国是无法实现的。

以上纯属个人观点，欢迎朋友们关注、点赞@王五说财 您的支持是对原创者最好的鼓励！

增值服务说说3

成人对于医疗险的选购方面，有这样几个要素需要优先考虑，比如保障责任、续保条件、报销比例等等……除此以外，「增值服务」也是挑选医疗险中不可缺少的考虑要素。比

如预约专家门诊就是最常见的增值服务之一，有了这项服务，能大大节省就医时间，让看病更高效。

医疗险为了迎合目前的就医需求，为被保险人提供更全面的保障服务，越来越多的产品推出了增值服务。

在实际挑选中，增值服务真的是越多越好吗？具体该如何选择？今天就通过一篇文章，和大家一探究竟。

本文内容：

• 什么是增值服务
• 增值服务有哪些
• 绿通/就医垫付/就医支付
• 增值服务挑选原则

一、什么是增值服务？

医疗险的增值服务，指的是：除产品本身的保障以外，额外附加到产品上的服务。

增值服务的种类有很多，常见的有：预约医生、安排住院、二次诊疗、医疗直付等等。

增值服务的出现一方面是给用户提供更完备的就医协助服务，另一方面缓解就医压力，让病患的就医过程更便捷。

毕竟在医疗资源紧缺的一二线城市，“排队长、挂号难、床位紧张”都是再常见不过的事。

根据中国国家卫生健康委员会披露的一份数据显示，2018年的1-9月，我国公立三甲医院的诊疗人次为13亿人次；然而根据2017年发布的数据显示，我国三级甲等医院仅有1308个，这样平均下来，每家三甲医院的每日接诊量要达到2700人次。

而这只是全国的平均数值，如果以国内知名度较高的综合性三甲医院——北医三院为例，早在2017年的数据显示，日平均接诊量高峰值就能达到1万人次以上。

奔着“大医院”来的病患每年都不计其数，尤其在医资条件更为优秀的一二线城市，那里的三甲类医疗资源的紧张程度更是可见一斑。

基于这些痛点，各家保险公司陆续开始凭借自身的综合实力，发展增值服务。

二、增值服务都有哪些？

魔方君总结了市面上的医疗险中，常见的增值服务类型，具体可以分为：就医绿通、就医垫付、就医直付、齿科服务、法律援助以及运动健康奖励这几种。

下面我们来分别看一看：

就医绿通：指的是院内专家专为患者开通的绿色就医通道，主要涵盖的服务包括特需挂号、特约门诊、预约手术、预约床位、家庭医生等。

目的是让患者能在第一时间得到权威专家的诊断和治疗。

就医直付：指的是被保险人就医产生的费用，只要在保险保障范围内，不用单独支付，保险公司会和医院直接结算，简单来说就是理赔前置。

但需要注意，必须是在产品条款中包含的支付网络医院内就诊才可直付结算的。

就医垫付：虽然和直付只是一字之差，但差别还是不小的。垫付指的是保险公司和院方核实后，为被保险人垫付医疗费。

后续还要按正常流程走理赔程序，考虑到不同产品有相应的限制条件，因此理赔时能真正报销的费用和实际花销会有出入。

齿科服务：比如口腔全面检查、口腔全景摄片和超声洗牙抛光等服务。

法律援助：当客户与保险公司发生医疗纠纷时，这项服务可提供专业的律师援助；具体表现在报销一定的律师费或者提供免费咨询服务。

运动健康奖励：这项增值服务会对保险产品的保额或保费产生影响，比如达到条款内的运动要求，可以以增加保额作为奖励，让保障内容更加完善。

常见的这六种增值服务中，绿通、就医直付、就医垫付这三种，保障非常直接，就是从医疗资源紧张的角度出发，确保客户能以更优质的条件看的上病；

如果是需要大额医疗费用的疾病，也能在费用上尽可能支持。从根本上提供了就医的便捷性，并有效避免了病情的耽误。

而齿科服务和法律援助更像是“附属服务”，有更好，没有也没关系。而号称可以增加保额或减少保费的运动健康奖励，只是“看上去很美”：

以「平安福2018」为例，它在条款中是这样规定的：“需要累计18个月至少每天走10000步以上（轻症、重疾额度分别增加基本保额1%和5%；达成24个月，则可分别增加2%和10%）”。

且不说实际能增加多少保额，但至少一年半的时间里，需要达到每日万步。

如果是普通上班族，每日两点一线不过3000-5000步；如果是退休老人，买个菜跳个广场舞也很难保证日日万步。可见实际的达成条件比较苛刻，但不失为一种鼓励勤锻炼的方式。

三、具体说说：绿通/垫付/直付

上文我们已经分析了，众多增值服务中，比较实用的有绿色通道、医疗费用直付/垫付功能，下面就来详细说说。

（一）就医绿色通道服务

绿色通道服务一般由很多项服务组成，其中包括重疾咨询服务、远程问诊、门诊安排、住院安排、手术安排、第二诊疗意见、专家复诊预约等；

具体到不同产品的绿色通道，会发现它们提供的具体服务以及触发条件也都分别存在差异。

魔方君以目前热销的几款医疗险为例，分别拆解了它们的绿色通道服务，对比看一看：

几个名词解释：

二次诊疗：针对同样的病情，先后向两名医生进行咨询，特别适用于对诊断结果、治疗方案有疑问的情况。

医后随访：提供康复建议或咨询服务，通常为电话回访形式。

专家复诊预约：专家门诊、住院或手术后的复诊。

营养方案：高级营养师制定营养方案。

判断一款产品的绿通服务是否实用，关键不在于项目数量的多少，而在于是否真能起到作用。而绿通中哪些项目的实用价值更高呢？魔方君认为有四点：

（1）专家门诊安排：

医院里很多热门科室的专家号常年一号难求，通常只能到特需门诊才可能看得上。

而特需门诊不光挂号费用高，有时候仍然需要排队抢号；如果有了专家门诊安排，就能免去这些麻烦。

（2）住院及手术安排：

除了挂号难，住院、手术通常也需要等医生、等床位，往往条件好的病房、专家级别的医生都要等上几个月，甚至错过最佳治疗时机。有了住院、手术安排，可以直接安排客户入住专家病房，让病患及家属都能省心太多。

专家复诊预约：治好了病，出院了，往往还需要后期定期来医院复查，如果能直接安排好专家为客户进行复诊，同样免去了后续排队挂号的麻烦。

二次诊疗：由于很多医疗问题并不总能得到特别明确的诊断结果，有些疾病还很容易混淆，这时如果能就同样的问题，咨询两名甚至多名医生，最终的诊断结果和治疗方案想必也会全面的多。

总结来说：

入院前的门诊、病房安排、手术安排能直击“资源紧张”的现状，让病患在第一时间了解病情、入院治疗；而二次诊疗也能让对治疗方案抱有疑虑的病患更放心；专家复诊预约更是免去了再次排队挂号的繁琐和等待。

相比而言，营养方案、医后随访的必需性就没有确保能看得上病、看对病来的那么强烈。

（二）医疗费用直付/垫付功能

说完了绿通服务，再来说说医疗险增值服务中的另一个核心服务——医疗费的垫付或直付。

对于一些重大疾病，安排住院和手术意味着将有一大笔费用的支出，如果一时没有足够多的现金储备，那么垫付和直付功能就显得非常重要了，至少能让我们有钱治病。

关于垫付和直付的区别，上文已经和大家介绍过了，简单来说就是：一个是借钱给你再走流程，一个是直接掏钱包帮你付了。

魔方君同样以上述几款医疗险为例，分别看一下它们都是垫付还是直付：

五款产品中，前四款都是垫付形式，只有医保无忧支持直付；而且每款产品在医院范围和疾病限制上也有所区分。

（1）直付优于垫付

总体来看，直付自然优于垫付，因为免去了繁杂的理赔流程，但垫付也是要优于被保险人需完全先行承担，毕竟病来了，前期可以踏踏实实治病，不用为治疗费用担心。

（2）医院范围考虑实际所需

另外，医院范围主要看自己所在城市内的大型综合性医院是否包含在内，居住地附近的医院是否覆盖以及全国性质的重点医院（如北京的北医三院、协和等）是否包含；

这样普通疾病家门口就可以搞定，即使不幸得了重病，也能到全国顶尖医院就诊；在这些均覆盖的前提下，医院范围越广越好。

（3）病种限制越少越好

病种方面，自然是“不限”最优，毕竟重疾和癌症的概率谁也说不准，如果只保一项，保障就相对单一了。

四、增值服务挑选原则

看过了上文对增值服务的分析，想必大家心里也有了更全面的认识，比如增值服务中最核心的服务一定要包含：绿通、就医直付/就医垫付，核心服务具备的条件下，其他服务项目越多越好。

如果在续保条件和保障内容接近的情况下，绿通、直付/颠覆没有完全覆盖，那么优先级顺序，魔方君建议：绿色通道＞就医直付＞就医垫付；

其中的绿通忘最好至少包含：安排门诊、住院、手术，二次诊疗、专家复诊这些项目；

最后，无论是绿通还是直付/垫付，限制条件越少越好。

写在最后：

当今的医疗险市场中，保障相当的产品，价格已不再是绝对的竞争优势，相比而言，能提升就医质量的附加增值服务，反而是对消费者更实在的表达。

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